Казань,16 Июля, Понедельник $ 62.29 € 72.47
Годовая подписка на журнал за 3600 руб
Оформить подписку

Российские банки снижают ставки из-за переизбытка ликвидности

Российские банки снижают ставки из-за переизбытка ликвидности
Фото: Эксперт Татарстан

Ставки по вкладам и депозитам юридических лиц продолжают снижаться – и не столько вслед за снижением ключевой ставки и низкой официальной инфляцией, сколько из-за сугубо прагматичной причины: переизбыток ликвидности.

По данным Банка России на 1 марта, совокупный портфель вкладов физических лиц в банках составил 25 765 с половиной млрд рублей, депозиты и прочие привлеченные средства юридических лиц (без учета средств организаций на р\с) – 17 536,6 млрд. Тем временем объем кредитов и прочих размещенных средств, предоставленных нефинансовым организациям-резидентам на ту же дату составлял 26 047,2 млрд рублей, объем кредитов физическим лицам – 12 371,5 млрд. Перевес очевиден.

Вклады и депозиты в РТ

По данным Банка России, объем портфеля вкладов физических лиц в Республике Татарстан в рублях в январе 2018 года составлял 454 672 млн рублей, что меньше показателей аналогичного периода 2017 года на 4 307 млн рублей. По состоянию на 1 февраля 2018 года этот показатель, продолжив снижение, достиг 446 054 млн рублей.

Объем депозитов юридических лиц в Республике Татарстан в 2017 году показал небольшой рост, увеличившись с января 2017 года на 38 640 млн рублей, достигнув значения в 247 503 млн. Однако за первый месяц года объем депозитов юрлиц республики снизился и составил на 1 февраля 228 060 млн рублей.

Последовательное снижение объема вкладов населения на протяжении всего прошлого года, идущее вразрез с динамикой в целом по стране (небольшой прирост, несмотря на снижение ставок), эксперты связывают с кризисом доверия к банковской системе в целом на фоне локального республиканского банковского кризиса, а также с агрессивной политикой Агентства страхования вкладов, пытавшегося оспорить операции по снятию вкладов из Татфондбанка и ИнтехБанка незадолго до наступления страховых случаев. Отметим, в марте АСВ начало массово отзывать иски к вкладчикам упомянутых банков в связи с выявлением дополнительных обстоятельств в отношении оспариваемых сделок.

















Данные по ставкам

Напомним, Банк России регулярно вычисляет ряд показателей, прямым образом влияющих на предложение банков по вкладам. Один из основных - средняя максимальная ставка ТОП-10 российских банков по депозитам физических лиц в рублях. Среднее арифметическое максимальных ставок крупнейших банков является важным индикатором для всего рынка. Если превышение этой ставки у банка выше допустимого ЦБ отклонения, такой банк автоматически попадает в зону повышенного внимания со стороны регулятора. Отмечу, с середины ноября 2017 года максимально допустимое отклонение составляет 2 процентных пункта.

За первую декаду марта средняя максимальная ставка составила 6,66%, определив очередной исторический минимум.

Еще один показатель - установленный Банком России базовый уровень доходности рублевых депозитов. Рассчитывается в каждом текущем месяце как среднеарифметическое значение ставки из максимальных процентных ставок за предыдущий месяц по вкладам в банках, которые привлекли в предыдущем месяце в совокупности две трети общего объема вкладов населения в банках РФ. Показатель помогает выявлять кредитные учреждения, взносы которых в фонд обязательного страхования вкладов будут рассчитываться по дополнительной или повышенной дополнительной ставке. Базовый уровень на март по депозитам до востребования составляет 6,211%, вкладов на срок до 90 дней — 6,995%, от 91 до 180 дней — 7,821%, от 181 дня до года — 7,85%, свыше года — 8,123%.

Кстати, еще немного о переизбытке ликвидности: по итогам депозитного аукциона, проведенного 20 марта, банки размещают свободные деньги в ЦБ на недельные депозиты под средневзвешенную ставку 7,44% годовых. Сравните ради интереса со ставками привлечения.

По данным портала «Финансист», средневзвешенная ставка по вкладам физических лиц, предлагаемым жителям РТ коммерческими банками (за образец были взяты вклады на сумму до 500 тыс. рублей и сроком 6 месяцев) составляла в начале марта 6,12% годовых. В начале года этот показатель находился на уровне 7,11%.








Текущее предложение

61 банк из тех, что представлены в Казани, предлагает жителям города открыть вклады на различных условиях. Физические лица могут оформить вклад в рублях, евро или долларах США, также можно найти довольно экзотические предложения по размещению депозитов в китайских юанях и швейцарских франках.

Что касается сроков, то банки предлагают сегодня очень гибкие условия, довольно сильно отступающие от стандартных месяца или трех лет и промежуточных значений. Так, один из банков города предлагает оформить вклад на срок от одного дня, а другой, например, предлагает открыть вкладной счет на 1 500 дней (чуть больше четырех лет).

Депозиты юридическим лицам в Казани открывают 44 банка. Как правило, все условия по ним устанавливаются кредитной организацией для каждого клиента индивидуально, задавая в оферте лишь рамочные условия.

ТОП-предложения

Специалисты портала «Финансист» подготовили специально для Эксперта РТ срез по наиболее выгодным предложениям от банков Казани.

Так, оформить вклад на срок от 3 до 6 месяцев, минимальная сумма открытия которого не превышает 1,4 млн рублей, можно под 7,4-7,5% годовых. Вклад на такую же сумму, но на более длительный срок (от 6 месяцев до года), доступен казанцам под 7,45-7,6% годовых. Для тех, кто собирается доверить свои средства банку на срок от 1 года до 2 лет (не забываем, что минимальная сумма открытия вклада не должна превышать 1,4 млн рублей), некоторые банки Казани предлагают ставки от 7,9% до 8,1% годовых.

Более состоятельным клиентам, которые планируют открыть вклад на сумму 1,4 млн рублей и выше, банки предлагают следующие ставки: 7,45-8% годовых на срок от 3 до 6 месяцев, 7,7-8% годовых на срок от 6 до 12 месяцев, 8-8,5% годовых на срок от 1 года до 2 лет, и 7,2-7,75% годовых при размещении средств на срок более 2 лет.

Для тех, кто предпочитает американскую валюту, банки города также готовы предложить достаточно интересные условия. Для начала рассмотрим предложения по вкладам на сумму до 20 000 долларов США. Открыть такой вклад на срок от 3 до 6 месяцев можно под 0,8-1% годовых, на срок от 6 до 12 месяцев – под 1,5-2% годовых. Открыть вклад с минимальной суммой до 20 тыс. долларов США на срок от 1 года до 2 лет можно по ставке от 1,75% до 2,5% годовых. Наиболее выгодные условия по вкладам в долларах США достигаются при более длительном размещении средств. По таким вкладам можно легко найти такие предложения, доходность по которым может достигать 2,1-2,6% годовых.

Если вы вдруг располагаете суммой в 20 тыс. долларов и ну очень хотите открыть вклад, предлагаем ознакомиться с максимальными ставками, предлагаемыми банками нашего города. Итак, оформить вклад на срок от 3 до 6 месяцев можно по ставке от 0,9% до 1% годовых. Вклад на 6-12 месяцев можно открыть под 1,5-2% годовых. При размещении средств на срок от 12 до 24 месяцев некоторые банки предлагают ставки на уровне 1,9-2,5% годовых. А доходность по вкладам, срок которых превышает 2 года, может составлять от 2,3% до 2,6% годовых.

Предоставленная информация актуальна на 20 марта 2018 года.

Анастасия Потёкина (портал «Финансист»)

Подписаться Распечатать
Нашли ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter
Читать также
В Казани расскажут о перспективах развития социального бизнеса

13:23

В Казани расскажут о перспективах развития социального бизнеса

Санкт-Петербург и Казань могут побороться право за проведение летних Олимпийских игр в 2036 году

11:44

Санкт-Петербург и Казань могут побороться право за проведение летних Олимпийских игр в 2036 году

Яндекс.Карты выяснили, что в Казани во время ЧМ-2018 вырос спрос на спортивные магазины и бары

11:19

Яндекс.Карты выяснили, что в Казани во время ЧМ-2018 вырос спрос на спортивные магазины и бары

В Казани мама-предприниматель получила 100 тысяч рублей на открытие интернет-радио для мам

11:01

В Казани мама-предприниматель получила 100 тысяч рублей на открытие интернет-радио для мам

Менделеевск получит статус ТОСЭР

10:52

Менделеевск получит статус ТОСЭР

В Казани принимают заявки на размещение нестационарных торговых объектов

10:27

В Казани принимают заявки на размещение нестационарных торговых объектов

Clover Group трансформирует систему ремонтов с помощью искусственного интеллекта

09:50

Clover Group трансформирует систему ремонтов с помощью искусственного интеллекта

В Казани состоится Региональный форум деловой авиации

09:40

В Казани состоится Региональный форум деловой авиации

Данила Козловский вручил трофей лучшему игроку матча за третье место

09:21

Данила Козловский вручил трофей лучшему игроку матча за третье место

Здание поликлиники в Нижнекамске выставили на торги

09:13

Здание поликлиники в Нижнекамске выставили на торги

Ученые впервые получили трехмерные цветные рентген-снимки

15 Июля

Ученые впервые получили трехмерные цветные рентген-снимки

Силуанов оценил, насколько упадут пенсии без повышения пенсионного возраста

15 Июля

Силуанов оценил, насколько упадут пенсии без повышения пенсионного возраста

В Татарстане намерены снять фильм о ЧМ-2018 по футболу

15 Июля

В Татарстане намерены снять фильм о ЧМ-2018 по футболу

В России падает уровень продаж автомобилей в кузове седан

15 Июля

В России падает уровень продаж автомобилей в кузове седан

Синоптики прогнозируют в Татарстане грозу, град и туман

15 Июля

Синоптики прогнозируют в Татарстане грозу, град и туман

Все события

Мероприятия

Все мероприятия

Корпоративные Блоги

Все блоги

Опрос

Как Вы считаете, станет ли Казань местом проведения юношеских Олимпийских игр в 2023 году?

Экономика и финансы

  1. За жилье полжизни
    Минстрой РТ: Сегодня население покупает не просто квартиру, а культуру жизни
  2. В Татарстане создан пул соорганизаторов облигационных займов
    22 июня участники финансового рынка Татарстана подписали соглашение о сотрудничестве в рамках развития рынка облигационных займов.
  3. «Казаньоргсинтез» отчитался перед акционерами
    Предприятие «Казаньоргсинтез» завершило 2017 год рекордным показателем производства полиэтиленов за всю его историю
Подписаться

Топ

  1. В Татарстане открылся нефтяной саммит-2018
    Совещание нефтедобывающих компаний Татарстана приурочено к 75-летию нефти в республике...
  2. Президенту Татарстана Рустаму Минниханову присвоено звание «Почетный разведчик недр»
    Отличительный знак «Почетный разведчик недр» вручили Рустаму Минниханову сегодня на нефтяном саммите...
  3. Минэкономразвития РФ одобрило создание ТОСЭР в Менделеевске
    Статус ТОСЭР получит Менделеевск, это позволит создать более 600 новых рабочих мест....
  4. Здание поликлиники в Нижнекамске выставили на торги
    Корпус поликлиники в Нижнекамске продают за 54,9 млн. рублей...
  5. В Челнах откроется Центр переподготовки для людей старшего возраста
    В Челнах активные пенсионеры смогут решить проблему своей самореализации...

Интервью

Цифра в экономике

Цифра в экономике

О технологиях, которые изменят жизнь и заменят человека, – в интервью с вице-президентом «Ростелекома» Борисом Глазковым