Казань,21 Марта, Четверг $ 64.28 € 72.94
Подписаться
Годовая подписка на журнал за 3960 руб
Оформить подписку

Российские банки снижают ставки из-за переизбытка ликвидности

Российские банки снижают ставки из-за переизбытка ликвидности
Фото: Эксперт Татарстан

Ставки по вкладам и депозитам юридических лиц продолжают снижаться – и не столько вслед за снижением ключевой ставки и низкой официальной инфляцией, сколько из-за сугубо прагматичной причины: переизбыток ликвидности.

По данным Банка России на 1 марта, совокупный портфель вкладов физических лиц в банках составил 25 765 с половиной млрд рублей, депозиты и прочие привлеченные средства юридических лиц (без учета средств организаций на р\с) – 17 536,6 млрд. Тем временем объем кредитов и прочих размещенных средств, предоставленных нефинансовым организациям-резидентам на ту же дату составлял 26 047,2 млрд рублей, объем кредитов физическим лицам – 12 371,5 млрд. Перевес очевиден.

Вклады и депозиты в РТ

По данным Банка России, объем портфеля вкладов физических лиц в Республике Татарстан в рублях в январе 2018 года составлял 454 672 млн рублей, что меньше показателей аналогичного периода 2017 года на 4 307 млн рублей. По состоянию на 1 февраля 2018 года этот показатель, продолжив снижение, достиг 446 054 млн рублей.

Объем депозитов юридических лиц в Республике Татарстан в 2017 году показал небольшой рост, увеличившись с января 2017 года на 38 640 млн рублей, достигнув значения в 247 503 млн. Однако за первый месяц года объем депозитов юрлиц республики снизился и составил на 1 февраля 228 060 млн рублей.

Последовательное снижение объема вкладов населения на протяжении всего прошлого года, идущее вразрез с динамикой в целом по стране (небольшой прирост, несмотря на снижение ставок), эксперты связывают с кризисом доверия к банковской системе в целом на фоне локального республиканского банковского кризиса, а также с агрессивной политикой Агентства страхования вкладов, пытавшегося оспорить операции по снятию вкладов из Татфондбанка и ИнтехБанка незадолго до наступления страховых случаев. Отметим, в марте АСВ начало массово отзывать иски к вкладчикам упомянутых банков в связи с выявлением дополнительных обстоятельств в отношении оспариваемых сделок.

















Данные по ставкам

Напомним, Банк России регулярно вычисляет ряд показателей, прямым образом влияющих на предложение банков по вкладам. Один из основных - средняя максимальная ставка ТОП-10 российских банков по депозитам физических лиц в рублях. Среднее арифметическое максимальных ставок крупнейших банков является важным индикатором для всего рынка. Если превышение этой ставки у банка выше допустимого ЦБ отклонения, такой банк автоматически попадает в зону повышенного внимания со стороны регулятора. Отмечу, с середины ноября 2017 года максимально допустимое отклонение составляет 2 процентных пункта.

За первую декаду марта средняя максимальная ставка составила 6,66%, определив очередной исторический минимум.

Еще один показатель - установленный Банком России базовый уровень доходности рублевых депозитов. Рассчитывается в каждом текущем месяце как среднеарифметическое значение ставки из максимальных процентных ставок за предыдущий месяц по вкладам в банках, которые привлекли в предыдущем месяце в совокупности две трети общего объема вкладов населения в банках РФ. Показатель помогает выявлять кредитные учреждения, взносы которых в фонд обязательного страхования вкладов будут рассчитываться по дополнительной или повышенной дополнительной ставке. Базовый уровень на март по депозитам до востребования составляет 6,211%, вкладов на срок до 90 дней — 6,995%, от 91 до 180 дней — 7,821%, от 181 дня до года — 7,85%, свыше года — 8,123%.

Кстати, еще немного о переизбытке ликвидности: по итогам депозитного аукциона, проведенного 20 марта, банки размещают свободные деньги в ЦБ на недельные депозиты под средневзвешенную ставку 7,44% годовых. Сравните ради интереса со ставками привлечения.

По данным портала «Финансист», средневзвешенная ставка по вкладам физических лиц, предлагаемым жителям РТ коммерческими банками (за образец были взяты вклады на сумму до 500 тыс. рублей и сроком 6 месяцев) составляла в начале марта 6,12% годовых. В начале года этот показатель находился на уровне 7,11%.








Текущее предложение

61 банк из тех, что представлены в Казани, предлагает жителям города открыть вклады на различных условиях. Физические лица могут оформить вклад в рублях, евро или долларах США, также можно найти довольно экзотические предложения по размещению депозитов в китайских юанях и швейцарских франках.

Что касается сроков, то банки предлагают сегодня очень гибкие условия, довольно сильно отступающие от стандартных месяца или трех лет и промежуточных значений. Так, один из банков города предлагает оформить вклад на срок от одного дня, а другой, например, предлагает открыть вкладной счет на 1 500 дней (чуть больше четырех лет).

Депозиты юридическим лицам в Казани открывают 44 банка. Как правило, все условия по ним устанавливаются кредитной организацией для каждого клиента индивидуально, задавая в оферте лишь рамочные условия.

ТОП-предложения

Специалисты портала «Финансист» подготовили специально для Эксперта РТ срез по наиболее выгодным предложениям от банков Казани.

Так, оформить вклад на срок от 3 до 6 месяцев, минимальная сумма открытия которого не превышает 1,4 млн рублей, можно под 7,4-7,5% годовых. Вклад на такую же сумму, но на более длительный срок (от 6 месяцев до года), доступен казанцам под 7,45-7,6% годовых. Для тех, кто собирается доверить свои средства банку на срок от 1 года до 2 лет (не забываем, что минимальная сумма открытия вклада не должна превышать 1,4 млн рублей), некоторые банки Казани предлагают ставки от 7,9% до 8,1% годовых.

Более состоятельным клиентам, которые планируют открыть вклад на сумму 1,4 млн рублей и выше, банки предлагают следующие ставки: 7,45-8% годовых на срок от 3 до 6 месяцев, 7,7-8% годовых на срок от 6 до 12 месяцев, 8-8,5% годовых на срок от 1 года до 2 лет, и 7,2-7,75% годовых при размещении средств на срок более 2 лет.

Для тех, кто предпочитает американскую валюту, банки города также готовы предложить достаточно интересные условия. Для начала рассмотрим предложения по вкладам на сумму до 20 000 долларов США. Открыть такой вклад на срок от 3 до 6 месяцев можно под 0,8-1% годовых, на срок от 6 до 12 месяцев – под 1,5-2% годовых. Открыть вклад с минимальной суммой до 20 тыс. долларов США на срок от 1 года до 2 лет можно по ставке от 1,75% до 2,5% годовых. Наиболее выгодные условия по вкладам в долларах США достигаются при более длительном размещении средств. По таким вкладам можно легко найти такие предложения, доходность по которым может достигать 2,1-2,6% годовых.

Если вы вдруг располагаете суммой в 20 тыс. долларов и ну очень хотите открыть вклад, предлагаем ознакомиться с максимальными ставками, предлагаемыми банками нашего города. Итак, оформить вклад на срок от 3 до 6 месяцев можно по ставке от 0,9% до 1% годовых. Вклад на 6-12 месяцев можно открыть под 1,5-2% годовых. При размещении средств на срок от 12 до 24 месяцев некоторые банки предлагают ставки на уровне 1,9-2,5% годовых. А доходность по вкладам, срок которых превышает 2 года, может составлять от 2,3% до 2,6% годовых.

Предоставленная информация актуальна на 20 марта 2018 года.

Анастасия Потёкина (портал «Финансист»)

Распечатать
Нашли ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter
Читать также
Рустам Минниханов провел встречу с новым турецким послом

17:26

Рустам Минниханов провел встречу с новым турецким послом

Закон об «ипотечных каникулах» одобрен Госдумой в первом чтении

16:45

Закон об «ипотечных каникулах» одобрен Госдумой в первом чтении

«Революция» на рынке недвижимости или плата за безопасность

15:16

«Революция» на рынке недвижимости или плата за безопасность

Сбербанк запустил сервис по организации деловых поездок

14:36

Сбербанк запустил сервис по организации деловых поездок

Фильм «Трезвый водитель» - как «Золушка», только наоборот

14:09

Фильм «Трезвый водитель» - как «Золушка», только наоборот

В Набережных Челнах прошла встреча между представителями малого и среднего бизнеса и бизнес-омбудсменом Татарстана

13:45

В Набережных Челнах прошла встреча между представителями малого и среднего бизнеса и бизнес-омбудсменом Татарстана

Жители казанского поселка Залесный-2 просят ограничить движение через их поселок

13:15

Жители казанского поселка Залесный-2 просят ограничить движение через их поселок

ВСМ «Москва – Казань» лишат 112 млрд рублей в пользу НОВАТЭК

11:21

ВСМ «Москва – Казань» лишат 112 млрд рублей в пользу НОВАТЭК

На развитие молодежной политики Татарстан выделит 7,8 млрд рублей

10:42

На развитие молодежной политики Татарстан выделит 7,8 млрд рублей

Счетная палата выявила нарушения при использовании бюджетных средств дирекцией Минкультуры

10:01

Счетная палата выявила нарушения при использовании бюджетных средств дирекцией Минкультуры

Международное рейтинговое агентство Moody's повысило кредитные рейтинги Ак Барса

09:30

Международное рейтинговое агентство Moody's повысило кредитные рейтинги Ак Барса

Еврокомиссия оштрафовала Google на 1,49 млрд евро

20 Марта

Еврокомиссия оштрафовала Google на 1,49 млрд евро

В результате повышения НДС россияне заплатят 460 млрд рублей

20 Марта

В результате повышения НДС россияне заплатят 460 млрд рублей

Татарстанцев просят выбрать объекты для благоустройства в 2020 году

20 Марта

Татарстанцев просят выбрать объекты для благоустройства в 2020 году

Летом Сбербанк запустит функцию по снятию наличных на кассе магазинов

20 Марта

Летом Сбербанк запустит функцию по снятию наличных на кассе магазинов

Все события

Мероприятия

Все мероприятия

Корпоративные Блоги

Все блоги

Экономика и финансы

  1. Прошел V международный форум автомобилестроения РТ TIAF supported by Automechanika 2019
    С 26 по 28 февраля в Казани при поддержке ведущего международного выставочного бренда в области автозапчастей, компонентов и оборудования для автосервиса Automechanika, в пятый раз прошел Международный…
  2. Авто-газо-электро будущее
    26 февраля на территории МВЦ «Казань Экспо» начал работу Международный форум и выставки автомобилестроения TIAF supported by Automechanika
  3. Цифровизация производства, он-лайн торговля и «колхоз без колхозников»
    Министерство экономики РТ и Министерство промышленности и торговли РТ совместно подвели итоги 2018 года
Подписаться

Топ

  1. Гражданам РФ грозит новый налог
    В России в ближайшее время может появиться новый налог с заработной платы, который будет взиматься вместе…
  2. Сергей Когогин протестировал магистральный тягач КАМАЗ-54901
    По сообщениям пресс-службы ПАО «КамАЗ», генеральный директор автогиганта Сергей Когогин протестировал…
  3. Boeing презентовал самый длинный пассажирский самолет в мире
    Компания Boeing представила ограниченному числу участников самый длинный пассажирский самолет в мире…
  4. «Яндекс» тестирует новую социальную сеть «Аура»
    «Яндекс» начал тестировать работу собственной социальной сети «Аура». По сообщению пресс-службы компании,…
  5. Президент Казахстана сложил свои полномочия
    19 марта 2019 года выступая с обращением к гражданам Казахстана, президент страны Нурсултан Назарбаев…

Интервью

Научный фундамент застоя

Научный фундамент застоя

Как «сшить» разрыв между наукой и бизнесом? Синергия фундаментальной науки и промышленности обещает колоссальный прорыв обеих отраслей, однако на этом пути есть множество препятствий

Ставки будут расти

Ставки будут расти

О проблемах земельного и жилищного рынка, а также о государственно-частном партнерстве нашему журналу рассказала спикер Гайдаровского экономического форума