Казань,19 Мая, Воскресенье $ 64.63 € 72.25
Подписаться
Годовая подписка на журнал за 3960 руб
Оформить подписку

О банке будущего

О банке будущего
Фото: предоставлено экспертом

В работе Российского венчурного форума принял участие директор филиала Уральского банка реконструкции и развития в Татарстане Марат Хасиятуллин

Он рассказал нам о возможных сценариях инновационного развития банковской системы. 

— Марат Миннифоатович, в каком направлении сейчас движутся банки для развития дистанционного сотрудничества с клиентом?

— Организация дистанционного сотрудничества с клиентом для банков сегодня стала практически жизненно необходимой. Ведь это не просто дополнительная услуга или удобство для клиента, это обязательное условие для существования и развития финансового учреждения. Банки, которые не уделяют этому направлению должного внимания, не развивают дистанционные технологии, могут остаться за бортом. В нашем банке уже сейчас все продукты, либо заявки на их получение, можно оформить в режиме онлайн: через интернет на сайте банка или в мобильном приложении. Кредиты, любые платежи, дебетовые и кредитные карты — практически все вы можете оформить дистанционно.

— До недавних пор в банковской среде активно обсуждали идею маркетплейса. Что подразумевается под этим понятием?

— Маркетплейс — это некий виртуальный финансовый магазин, по сути — электронная площадка, на которой банк предлагает свои бонусные продукты и продукты партнеров. Клиенты могут самостоятельно выбирать необходимый им продукт. Это начальная система развития банковской системы в информационной среде. Сейчас банки переходят на развитие полноценных экосистем. Соответственно, все продуктовые банковские системы строятся на потребностях и предпочтениях конкретного клиента. 

— Как формируется экосистема в банке? Как понять и определить потребности потенциальных клиентов?

— Здесь можно выделить несколько этапов. Сначала банк развивает кросс-продажи продукции своих партнеров. На следующем этапе, когда количество поставщиков увеличивается, мы создаем совместные продукты, развиваем маркетплейс. И, наконец, третий этап, когда клиент может сам выбирать на нашей площадке любые банковские продукты, которые ему интересны, в том числе от наших партнеров. То есть каждому клиенту на основе его предпочтений формируется персональное предложение. Для этого, разумеется, необходима большая клиентская база. Чем она масштабнее, тем эффективнее будет работать экосистема, поскольку партнер, присоединившийся к экосистеме, может формировать интересные предложения для клиентов. Вместе с тем, несомненно, необходимы инструменты для анализа клиентской базы. С их помощью изучаются все предпочтения клиентов на основе их поведенческих характеристик: кем работают, что покупают, что им интересно в данный момент. В результате для каждого клиента формируется индивидуальное предложение.

— Когда Вы придете к созданию экосистемы, о которой идет речь? 

— Мы как раз подошли к третьему этапу. Вообще, работа над созданием экосистемы в нашем банке началась в 2014 году с реализации финансового онлайн-сервиса. Тогда стартовали продажи облачных технологий по бухгалтерии, по проверке контрагентов наших партнеров. В 2015 году мы запустили процесс онлайн-регистрации предпринимателей, а в 2016 начали интегрировать в наш интернет-банк бухгалтерию, сдачу налоговой отчетности — это такой совместный бесшовный интегральный продукт. В 2017 году мы серьезно расширили нашу партнерскую линейку, предложили новые интересные продукты для клиентов, такие как подбор персонала, бизнес-страхование, услуги бизнес-юриста. Так, у нас сформировалось новое направление бизнеса — нефинансовые сервисы для корпоративных клиентов, — которое пользуется сейчас высокой популярностью. Вишенкой на торте стал запуск на нашем сайте электронной площадки — того самого маркетплейса. 

Для частных клиентов в 2019 году мы обновили мобильный банк — дополнили его новыми функциями и возможностями, которые понятны клиентам на интуитивном уровне.

— Насколько эффективна экосистема по сравнению с банком в классическом понимании?

— Банк будущего — это однозначно не тот традиционный банк, где все строилось вокруг депозита или кредита. Сейчас банки перестраивают свои бизнес-модели, уходят от вертикальной интегрированной системы. Есть две стратегии развития: выстраивать свою систему или делать качественный продукт и встраиваться в уже готовую экосистему клиента или другого бизнеса. Впрочем, можно и комбинированно работать. В любом случае, банк будущего — это обязательно цифровой банк. Клиент сам сможет выбирать, что ему необходимо, и тем самым, образно говоря, по кирпичикам строить свой дом по индивидуальному проекту. В какой-то степени интернет-пространство уже формирует такую экосистему. У каждого из нас имеются кредитные или дебетовые карты разных банков, есть вклад в одном, ипотека в другом. Клиенты могут анализировать несколько вариантов одновременно и выбирать для себя наиболее подходящий. Сейчас меняются даже стандарты офисов. В нынешних реалиях полноценный банковский офис необходим только для идентификации клиента. Сейчас ряд банков, в том числе и наш, участвует в пилотном проекте «биометрия». Мы собираем биометрические данные клиентов, и в дальнейшем посещение офиса вообще необязательно — все будет в телефоне. Естественно, какие-то сложно структурированные продукты пока невозможно оформить без посещения офисов, а кому-то будет комфортнее разобраться в деталях во время личного общения с консультантом. Поэтому банковские отделения останутся, но трансформируются и станут точками общения.

Что касается офисов для обслуживания бизнес-клиентов, их форматы тоже меняются. Так, еще в середине 2015 года УБРиР запустил проект по развитию так называемых «легких офисов», где клиент может подключить услуги и проконсультироваться при необходимости, а, в целом, все обслуживание происходит онлайн. В Татарстане, к примеру, такой офис есть в Набережных Челнах. В целом же сейчас такие офисы они формируют до 40% входящего трафика по юридическим лицам. 

— В марте вы выпустили совершенно новый мобильный банк, хотя прежняя версия еще в 2017 году признавалась лучшей в России. Что изменилось?

— Новая модель мобильного приложения для частных клиентов сформирована как раз в рамках развития экосистемы. Новый мобильный банк более интуитивно понятен, в нем сокращено количество кликов для каждого действия. В данном приложении формируются персонифицированные предложения для каждого клиента на основе его предыдущего опыта взаимодействия с банком. Это уже часть экосистемы, часть будущего, к которому мы стремимся.

Распечатать
Нашли ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter
Читать также
В ОПЕК+ отмечают влияние отношений США и КНР на нефтяной рынок

14:16

В ОПЕК+ отмечают влияние отношений США и КНР на нефтяной рынок

Несколько крупнейших банков начали инвестировать в новую криптовалюту

12:47

Несколько крупнейших банков начали инвестировать в новую криптовалюту

Россия остается основным импортером турецких фруктов

12:31

Россия остается основным импортером турецких фруктов

Венесуэла в обход санкций продала золото на $570 млн

10:37

Венесуэла в обход санкций продала золото на $570 млн

Франция стала самой посещаемой страной в мире

18 Мая

Франция стала самой посещаемой страной в мире

Xiaomi и IKEA создали «умный» стол

18 Мая

Xiaomi и IKEA создали «умный» стол

Вышел трейлер сериала «Зулейха открывает глаза»

18 Мая

Вышел трейлер сериала «Зулейха открывает глаза»

Англичанин случайно купил подлинник Пикассо за $293

18 Мая

Англичанин случайно купил подлинник Пикассо за $293

Илон Маск начнет контролировать расходы сотрудников Tesla

18 Мая

Илон Маск начнет контролировать расходы сотрудников Tesla

У Казанского Кремля началась реконструкция мостовой

18 Мая

У Казанского Кремля началась реконструкция мостовой

Google предсказал результаты «Евровидения-2019»

18 Мая

Google предсказал результаты «Евровидения-2019»

Древняя мостовая на Волге получит статус культурного наследия

18 Мая

Древняя мостовая на Волге получит статус культурного наследия

Отток капитала из РФ вырос почти в два раза

17 Мая

Отток капитала из РФ вырос почти в два раза

Сбербанк запустил сервис денежных переводов через приложение

17 Мая

Сбербанк запустил сервис денежных переводов через приложение

Основатели бизнеса на правильном питании: «Казань выбрали из-за комфорта для себя и детей»

17 Мая

Основатели бизнеса на правильном питании: «Казань выбрали из-за комфорта для себя и детей»

Все события

Мероприятия

Все мероприятия

Корпоративные Блоги

Все блоги

Экономика и финансы

  1. Лидеры энергоэффективности
    Компании, входящие в группу «ТАИФ», в рамках международного форума поделились передовым опытом в сфере энергосбережения. Сложнейшие технологические решения отмечены и президентом Татарстана, и правительством…
  2. Когда потребитель выходит из энергосети...
    Вопросы ценообразования и его перспективы на внутреннем российском рынке на заседании правительства Татарстана в эксклюзивном интервью «Эксперту Татарстан» очень наглядно представила член совета директоров…
  3. Энергетика Татарстана: победы и проблемы
    Итальянские ветры татарстанской энергетики, газомоторное топливо для привлечения федеральных средств и энергоэффективность предприятий обсудили на международном форуме в Казани
Подписаться

Топ

  1. В Казани ожидается похолодание
    Заведующий кафедрой метеорологии Казанского Федерального университета, профессор Юрий Переведенцев рассказал…
  2. Энергетика Татарстана: победы и проблемы
    Итальянские ветры татарстанской энергетики, газомоторное топливо для привлечения федеральных средств…
  3. 46 банкам страны прогнозируют отзыв лицензии в течение года
    К 1 апреля следующего года прогнозируется отзыв лицензий Центральным Банком у 46 банков страны
  4. Когда потребитель выходит из энергосети...
    Вопросы ценообразования и его перспективы на внутреннем российском рынке на заседании правительства Татарстана…
  5. Рубль дешевеет к доллару и евро на старте торгов в понедельник
    Сегодня, 13 мая, на момент открытия торгов рубль подешевел к доллару и евро

Интервью

WorldSkills. Все стороны медали

WorldSkills. Все стороны медали

Казань готовится принять мировой чемпионат рабочих профессий WorldSkills (Ворлдскиллс). Это престиж для Татарстана, инвестиции, 9,5 млрд рублей на развитие инфраструктуры, специально построенный красивый многофункциональный комплекс «Kazan Expo»… А что «турнир профессионалов» даст ребятам-участникам и что - экономике страны? С вопросами мы обратились к инициатору появления WorldSkills в России Павлу Черных, а также к непосредственным участникам образовательного процесса

Научный фундамент застоя

Научный фундамент застоя

Как «сшить» разрыв между наукой и бизнесом? Синергия фундаментальной науки и промышленности обещает колоссальный прорыв обеих отраслей, однако на этом пути есть множество препятствий